【2022年最新】フリーランス特化の優良ファクタリング会社おすすめ9選&比較【即現金化】

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ファクタリングとは何か?フリーランスや個人事業主でも即日現金化できるおすすめのファクタリング会社を厳選。ファクタリングでの資金調達の仕方、種類、仕組みも解説しています。手数料など気になる項目での比較も行っております。資金面で悩んでいる方はぜひ参考にしていただいて、まずは相談してみると良いと思います。

管理人K
管理人K

ご覧いただきありがとうございます。管理人のKと申します。

いま話題になりつつある、「ファクタリング」というサービスに関してまとめました!

自分もフリーランスとして活動していく中で、いまのご時世的に、「資金難」に陥って大変苦労していました。

なんとか資金繰りできないかとたどり着いたのが「ファクタリング」サービスでした。

しかし、多種多様な会社があり、さらには、中小企業以上の法人向けのものも多く、フリーランスが利用できるものを探すのに大変苦労しました。

また、中には悪質な会社も含まれているのでとても注意が必要です!

フリーランスや個人事業主向けの「ファクタリング」がきちんとまとめられているサイトが少ないように感じましたので、今回の執筆に至りました。

自分と同様に、「資金面」で苦労されているフリーランスや個人事業主の方が安心して、かつ、スピーディーに利用ができる会社を、自分の実際の経験をもとに厳選いたしました。

ぜひ、参考になると嬉しいです。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、

「期日前の売掛債権(売掛金や未収金)をファクタリング会社に売却し、キャッシュを得る」

という資金調達方法です。

これまで急に事業用資金が必要になった際は、金融機関から「借りる」ことがほとんどでしたが、
ファクタリングの浸透によって「債権活用」という新たな道が開かれました。
なぜファクタリングはより柔軟かつ迅速な資金調達と呼ばれているのか、これから導入を検討されている方はぜひご確認ください。

ファクタリングのメリット・デメリット

まずはファクタリングのメリットについて確認していきましょう。

ファクタリングを利用する主なメリットの代表例として

「請求書を即日現金化できる」

「信用情報の影響が少なく審査に通りやすい」

「担保や保証人が不要」

「取引先が倒産しても責任を負わない」

などが挙げられます。
企業間取引で発生した売掛金の支払い期日は、役務の提供が完了してから1~3か月後となるのが一般的ですが、ファクタリングを利用すれば期日前の請求書を即日現金に換えることが可能です。

もちろん何事も無ければ期日通りに支払いを受け、受け取った代金や報酬は他の支払いに充てるというサイクルが出来上がりますが、ビジネスの世界にトラブルは付きものです。
美品の故障や事故・急な仕入れ・費用の前払いや立替え・天変地異など、予期せぬ形で事業資金が底を付く恐れは十分に考えられます。

銀行からの借入や補助金・助成金の場合、審査から実行までに1か月以上を要するケースがほとんどですので、即日決済可能なファクタリングはつなぎ資金として高いパフォーマンスを発揮します。
すぐにまとまったキャッシュが必要、金融機関の融資審査に通らない又は振り込まれるまでのつなぎ資金が必要といったケースであれば、ファクタリングを試してみるのはありだと思います。

次に、ファクタリングのデメリットも確認しておきましょう。

ファクタリングの最大のデメリットは、手数料の高さです。

金融機関の融資における金利と比べると、かなり割高になるケースが多いので要注意です。また、3社間ファクタリングの場合は取引先にファクタリングの承諾を取る必要があるため、財務状況に不信感を持たれるなど、関係が悪化するリスクがあることも知っておかなくてはなりません。

ファクタリングを申し込むには

売掛金を売却するには、ファクタリングを取り扱っている会社に申し込みをします。

売掛金を持つ企業ならば、個人事業主でも、融資を断られた企業でも、企業の規模や経営状況などに関係なく申し込むことが可能となります。

申し込み後の実際の流れを確認しましょう。

ファクタリングには2種類「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」があり、それぞれ流れが異なりますので、ご紹介いたします。

2社間ファクタリングの流れ
  1. 売掛金を売りたいときには、まずファクタリング会社へ申し込みをして売掛金と債務者の企業について審査を受けます。
  2. 審査が通ったら、売掛金を売る契約を結びます。
  3. 契約後に手数料を差し引いた買取金額が口座に支払われます。
  4. 売掛金の決済日には取引先から売掛金が支払われるので、その金額をファクタリング会社に振込で支払います。
3社間ファクタリングの流れ
  1. 自社およびファクタリング会社間でファクタリングの契約を結びます。
  2. 自社と取引先企業がファクタリング契約を結びます。
  3. 取引先企業に向けて自社が支払金額の確認を行います。
  4. ファクタリング会社が自社に対して売掛金相当額を支払います。
  5. 取引先企業に向けてファクタリング会社が請求金額の確認を行います。
  6. ファクタリング会社に向けて取引先企業が売掛金を支払います。
2社間と3社間の違いとは

ファクタリングの2社間と3社間の違いをまとめると下記のような形となります。

種類メリットデメリット
2社間・スピーディーに現金化できる
・取引先の承諾が不要
・手数料が高め
3社間・手数料が低め
・売掛金を回収する手間がない
・取引先の承諾が必要
・現金化には2社間より時間がかかる

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングサービスの選び方のポイントは以下の通りです。

  • 信頼できるファクタリングサービスか
  • 手数料の安さ
  • 手続き・入金のスピード
  • 2社間・3社間ファクタリングどちらか

ファクタリングサービスの中には、ファクタリングを装って違法な金利で貸し付けを行う闇金融業者も存在します。金融庁も警告を出しているので、事業者についてしっかり確認しておきましょう。

おすすめのファクタリング会社9選

フリーランスや個人事業主の方がスピーディに資金調達可能な、おすすめのファクタリング会社を厳選しております。

1:最短即日対応、保証人担保不要|株式会社トップ・マネジメント

業界トップクラスで安心した資金調達が可能なトップ・マネジメントです。

おすすめポイント!

トップ・マネジメントには他社にはない3つのポイントがあるのでおすすめです。

・法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

・地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応)

・製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応   

個人事業主様、法人経営者様問わず、法人相手の売掛金(売掛債権)を所有しているすべての方が利用できます。
審査が通りやすいので、決算が赤字続き、税金の未納がある、金融機関の融資やビジネスローンの審査を否決された、借入ブラック、信用情報に問題があるといった方に最適のサービスです。

金融機関の融資枠を使わずに済むので、決算書がよくなるメリットもあります。個人事業主・経営者様向けの新たな資金調達の切り口ができ売上アップを見込むこともできます。

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
3.5%~0.5%~最短即日不要30万~両方可能OK

2:WEB完結 最速2時間にてご入金!売掛金前払いサービス【QuQuMo online】

WEB完結で、とにかく速い!QuQuMo onlineです。

おすすめポイント!

従来のファクタリングサービスと違い、WEB完結にする事によって圧倒的にスピードと手数料の安さがポイントです!申し込みから入金まで最短2時間で可能です。

・WEB完結

・最短2時間で入金可能

・手数料が安い(1%~14.8%)

WEB完結だからこそ、日本全国対応 パソコンかスマホがお手元にあればご契約締結まで可能です。

手数料は1%〜最大でも14.8%

契約は弁護士ドットコム社のクラウドサインにて契約の為安心。

法人様・個人事業主様・フリーランスすべての方が、売掛金さえ保有していれば利用することが可能です!

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
1.0%~最短即日WEB完結少額可能2社間OK

3:即日資金調達可能なファクタリングサービス【株式会社No.1】

即日対応可能で業界最低水準(最低手数料1%〜)のファクタリングサービス、株式会社No.1です。

おすすめポイント!

東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービス、他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスも提供しています。
その他、多くのおすすめポイントあり!とにかく手数料が安いのがポイントですね!

・業界最低水準の手数料(最低手数料1%〜)

・最短即日振込対応

・個人事業主様歓迎

・建設業特化型ファクタリングサービスあり

・他社からの乗り換え特化型ファクタリングサービスあり

・50万円〜5,000万円まで買取可能

・2社間ファクタリングに特化

・訪問対応、来社対応可能

売掛債権(売掛金)をお持ちの法人、個人事業主、幅広いユーザーに対応していて利用しやすいです。

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
1.0%~最短即日不要50万~2社間OK

4:フリーランス向け請求書買取サービス【ラボル】

フリーランスに特化したファクタリングサービスを提供するラボルです。

フリーランス・個人事業主限定の、報酬を即日先払いする請求書買取(ファクタリング)サービスです。請求書と取引のエビデンスをアップロードするだけで、Web完結・最短60分で資金調達できます。

おすすめポイント!

「資金調達サービス」のアンケートの4部門で第1位を獲得した、今注目のサービスです。他と比較しても、スピード感や手軽さ、安心感で選ばれています!

・業界最速水準!最短60分入金
セブン銀行様と業務連携をすることで、24h365日即時振込を実現

・Web完結で簡単
使いやすさにこだわり、決算書・入出金細・契約書不要で利用可能

・幅広い買取対象
フリーランスに特化することで、柔軟な買取が可能
独立直後でも新規取引先でも、業種・職種問わずご利用可能

・秘密主義
取引先に利用が知られることがないです
電話や郵送は一切なしで利用ができるので、利用者以外に知られることはありません

・少額でもリーズナブル
1万円〜必要な金額のみ資金調達可能
手数料は一律買取額の10%のみ!振込手数料などの他の費用も一切かかりません。

ラボル登録特典として、無料登録をするだけで「マネーフォワード クラウド確定申告」(通常月額1,280円)が3か月無料で利用可能になります。

手数料が一律ですが、フリーランス・個人事業主の方はとても利用しやすい内容ですね!業種や職種は問わず、開業したばかりでも利用できるところが良いです。

かなり少額から利用できるのもうれしいポイントとなります!

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
10%~最短即日WEB完結1万円~2社間OK

5:フリーランス向け「お金と保険」のサービス【FREENANCE(フリーナンス)】

日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービス、フリーナンスです。

2018年10月にローンチしましたが、多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。

おすすめポイント!

多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決できるのが強みですね!

・フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがち
→報酬の即日払いサービスを利用することで解決できる

・フリーランスは、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任
→無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯される

・競合に負けないスペック 他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1

手数料は3%~と安く、フリーランスや個人事業主に特化している点ポイントですね!

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
3.0%~最短即日WEB完結少額可能2社間OK

6:WEB契約で資金化!ネクストワン

WEB契約で資金調達可能な、ネクストワンです。

電子契約(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にて WEB上で完結可能なのでスピーディーに資金化が可能で、2社間ファクタリングの場合は、売掛先に知られずに資金調達も可能です。

おすすめポイント!

銀行やノンバンクではない便利な事業資金調達方法「ファクタリング」 過去の借入の事故等、一切関係なくご利用可能。 また、お忙しい方や遠方の方にも安心の非対面契約にて事業資金を用意してくれるので使いやすいですね。初めての方にもとても丁寧に説明いただけます。

・WEB完結

・2社間でも手数料5%~

・対応が丁寧

2社間取引での手数料としては割安となります。WEB完結できるので契約しやすい点がGOOD!

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
5.0%~1.5%~最短即日WEB完結少額可能両方可能OK

7:10万円からOK 個人事業主専用ファクタリングサービス【MSFJ】

個人事業主向けのファクタリングサービスを提供しているMSFJです。

最低買取金額10万円で、少額から利用できるのでとても便利です。

おすすめポイント!

・手数料3.8%〜

・即日現金振込可能

・10万円~500万円まで買取可能

対応がとてもスピーディーなので、資金繰りでお困りの個人事業主の方が緊急で資金調達を行う際に利用するのに適しています。近年利用者が大幅に増え続けているサービスです。

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
3.8%~最短即日WEB完結10万~2社間OK

8:即日資金化!【えんナビ】

最短で即日資金化ができるえんナビです。

中小企業向けよりの会社ではありますが、個人事業主の方も利用することが可能です!

おすすめポイント!

・最短で即日資金化

・来店不要

・2社間契約

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
5.0%~最短即日不要30万~2社間OK

9:最短2時間で資金化、WEB完結【LINK】

オンライン完結型の売掛金買取サービス!LINKです。

とても対応が速いのが特徴の会社となります!

おすすめポイント!

・業界最安水準の手数料2%〜

・柔軟な審査と業界最速級のスピード

・手数料割引キャンペーン実施中!

・新規契約または他社からの乗り換えで手数料が最大3%割引!

個人事業主の方でも利用できるのと、スピード・手数料共に高水準です。現在、キャンペーン等も行っているようなので、お早めにご確認ください!

手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間個人事業主
2.0%~最短即日WEB完結少額可能2社間OK

おすすめ会社9選の比較

会社手数料(2社)手数料(3社)スピード来店最低買取額2社間/3社間
トップ・マネジメント3.5%~0.5%~最短即日不要30万~両方可能
QuQuMo online1.0%~最短即日WEB完結少額可能2社間
株式会社No.11.0%~最短即日不要50万~2社間
ラボル10%~最短即日WEB完結1万円~2社間
フリーナンス3.0%~最短即日WEB完結少額可能2社間
ネクストワン5.0%~1.5%~最短即日WEB完結少額可能両方可能
MSFJ3.8%~最短即日WEB完結10万円~2社間
えんナビ5.0%~最短即日不要30万~2社間
LINK2.0%~最短即日WEB完結少額可能2社間

まとめ

ファクタリング会社の利用は、手数料を支払うことにより、売掛金を決済日よりも先に現金化することができる資金調達方法です。

すぐに現金の入金を増やしたいというときに、難しい審査が必要なく、融資ではないため担保や保証人が不要です。

売掛金さえあれば申し込みを簡単に行うことができ、借入金でもないため信用情報に傷がつく心配もないというメリットが多い方法でもあります。

いまのご時世、資金難になっているフリーランスや個人事業主の方が多いと思いますが、そういった方々が利用しやすい内容になっております。

売掛金の早期現金化を望むときに上手に活用して、事業活動と帳簿内容の健全化の両方に役立てていただくのが良いと思います。

管理人K
管理人K

いかがでしたでしょうか?

フリーランスや個人事業主の方にとって、少しでもお役に立てればうれしいです。

今回紹介している会社はどこも、対応がとても丁寧ですし、無料で見積もりすることが可能です。

悩んでいるフリーランスや個人事業主の方は、まず相談してみることをお勧めいたします!

資金面で悩んでいると仕事もままならないと思いますし、自分がまさにそうでしたので・・・。

ぜひ、今回の記事を参考に、お金の悩みを早急に解決いただければと思います。

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